Le « 4 fois sans frais » va devenir un vrai crédit
Payer un canapé, un téléphone ou un ordinateur en trois ou quatre fois est devenu presque banal. À partir du 20 novembre 2026, ces paiements fractionnés seront beaucoup plus largement soumis aux règles du crédit à la consommation.
La réforme transpose une directive européenne et étend la protection des consommateurs à des financements qui échappaient jusqu’ici en partie aux règles classiques du crédit. Informations précontractuelles, publicité davantage encadrée et vérification de la capacité de remboursement feront désormais partie du dispositif selon les situations. Même un financement présenté comme « sans frais » pourra donc juridiquement relever du crédit à la consommation.
Des règles allégées subsisteront toutefois pour certaines petites sommes et pour les crédits remboursés en trois mois maximum, sans intérêts ni frais ou avec des frais négligeables. La réforme n’interdit donc pas le paiement en quatre fois : elle rappelle surtout une chose assez simple que le bouton « payer plus tard » avait presque réussi à faire oublier : payer plus tard, c’est déjà emprunter.
Entrée en vigueur : 20 novembre 2026.
Sources : ordonnance n° 2025-880 du 3 septembre 2025 relative au crédit à la consommation ; Journal officiel / Légifrance.